ikona kontaktu

Upadłość banku może być jeszcze groźniejsza niż upadłość dewelopera.

Powrót
02.12.2015 | Artykuły
Share Button
Upadłość banku może być jeszcze groźniejsza niż upadłość dewelopera
Share Button

Wiele napisano o skutkach upadłości dewelopera dla nabywców, którzy podpisali z nim umowy deweloperskie i wpłacili pieniądze. Ich odzyskanie może być częściowo albo nawet całkowicie zagwarantowane przez mieszkaniowy rachunek powierniczy, który deweloper ma obowiązek posiadać w wybranym przez siebie banku. Co jednak, gdy deweloper jest w świetnej kondycji finansowej i chce prowadzić budowę, lecz bankrutuje bank prowadzący mieszkaniowy rachunek powierniczy?

Z takim problemem – dotychczas rozważanym jedynie w teorii z uwagi na rzadkie upadłości banków – możemy mieć do czynienia w związku z prawdopodobnym ogłoszeniem upadłości banku spółdzielczego z Wołomina, o co zawnioskowała Komisja Nadzoru Bankowego (chodzi o Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie, informacja na ten temat na stronie KNF). Według nieoficjalnych informacji, bank ten prowadził mieszkaniowy rachunek powierniczy dla przynajmniej jednego dewelopera.

Aktualizacja 30 grudnia 2015 r.: Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy wydał postanowienie o ogłoszeniu upadłości Spółdzielczego Banku Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie (SK Bank).

Jaki może to mieć skutek dla dewelopera i nabywców, którzy wpłacili deweloperowi – na rachunek w tym banku – swoje pieniądze? Depozyty bankowe podlegają gwarancjom Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Tak jest i w tym przypadku. Jednak kwota, jaką BFG wypłaci, to… 100.000 euro. Komu? Deweloperowi, przekazując ją na nowy rachunek powierniczy założony przez dewelopera w innym banku. Za co będzie te 100.000 euro? Za wszystkie wpłaty zgromadzone na rachunku powierniczym w banku, który zbankrutował. Nie trzeba dużo wyjaśniać by dostrzec, że 100.000 euro to niespełna pół miliona złotych – kwota odpowiadająca mniej więcej cenie jednego przeciętnego mieszkania albo domu. Zatem z puli nawet wielu milionów złotych zgromadzonych na rachunku powierniczym w upadłym banku, deweloper otrzyma niespełna pół miliona z BFG. Oczywiście na więcej będzie można liczyć po przeprowadzeniu postępowania upadłościowego, aczkolwiek to będzie długotrwałe i nie gwarantuje odzyskania całości zdeponowanych na mieszkaniowym rachunku powierniczym pieniędzy.

Art. 7 tzw. ustawy deweloperskiej w zakresie gwarancji BFG na wypadek bankructwa banków odsyła po prostu do ustawy o BFG i ustanowionej przez nią kwoty gwarancji, która wynosi równowartość 100.000 euro. Podkreślić należy, że jest to kwota gwarancji obejmująca całość środków wpłacanych przez wszystkich nabywców na mieszkaniowy rachunek powierniczy, a nie kwota zabezpieczająca indywidualnie każdego nabywcę – wówczas byłaby w dużej części przypadków wystarczalna.

O takim paradoksie pisałem już w 2012 roku m.in. w komentarzu do przepisów ustawy o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego (B. Gliniecki, Ustawa deweloperska. Komentarz do ustawy o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, wyd. LexisNexis 2012, s. 77). Wszystko przez fakt niedostatecznego zabezpieczenia takiej sytuacji w przepisach tzw. ustawy deweloperskiej. Wynika on chyba z apriorycznego założenia – które przyświecało autorom ustawy – iż bardziej narażeni na bankructwo są deweloperzy, aniżeli banki prowadzące mieszkaniowy rachunek powierniczy. Generalnie jest to prawda, lecz nie uzasadnia to potraktowania “po macoszemu” dotkliwych konsekwencji dla dewelopera i nabywców wynikających z upadłości banku czuwającego nad prawidłowością dawkowania deweloperowi pieniędzy.

W dalszej kolejności sytuacja taka może pociągnąć za sobą bankructwo dewelopera, który zostanie odcięty od wpłat nabywców, a następnie spowodować postawienie tych ostatnich w bardzo kłopotliwej sytuacji. Co ciekawe, zamknięty mieszkaniowy rachunek powierniczy – który w przypadku bankructwa dewelopera daje nabywcom pewność odzyskania całości wpłaconych pieniędzy – w przypadku bankructwa banku staje się pułapką dla wszystkich: i dewelopera, i nabywców. Deweloper zostaje pozbawiony szans na dostęp do tych środków po zakończeniu budowy, a nabywcy nie mają co liczyć na ich odzyskanie w przypadku bankructwa dewelopera, które – w takiej sytuacji – staje się bardziej prawdopodobne.

Zatem obecne rozwiązania skupiają się na ochronie przed niewypłacalnością deweloperów, tymczasem zapominając o znacznie groźniejszych konsekwencjach, jakie może pociągać za sobą bankructwo banku prowadzącego mieszkaniowy rachunek powierniczy. Jest to efekt budowania przepisów tzw. ustawy deweloperskiej “wokół banków” i uznania tych instytucji za jedyne godne i władne zabezpieczać interesy nabywców, którzy wpłacają pieniądze na budowę mieszkań lub domów. Generalnie dobra i stabilna kondycja sektora finansowego w Polsce w ostatnich latach uśpiła jednak czujność i doprowadziła do zapomnienia o skutkach upadłości banku w takiej sytuacji.

Share Button

Oceń artykuł:

/ 5.

Napisz
Hiszpański. Ppp
Hiszpański. Ppp
11:05 03 Sep 19
Jestem bardzo zadowolona z otrzymanej analizy umowy przedwstępnej i deweloperskiej przeprowadzonej przez pana mecenasa. Wskazuje on jasno na zapisy w umowach, które są niewłaściwe lub powinny zostać doprecyzowane /uzupełnione. Przedstawia jasno możliwe zagrożenia wynikające z zapisów umownych oraz proponuje możliwe rozwiązania. Bardzo profesjonalnie wykonana usługa prawnicza.
Dariusz Kuchta
Dariusz Kuchta
13:00 13 Aug 19
Super obsługa, pełen profesjonalizm w trybie express. Dzięki opinii Pana Bartłomieja udało się uzyskać środki i doprowadzić do ugody, dziękuje.
Kamil Koleśnik
Kamil Koleśnik
11:44 15 Jul 19
Jestem bardzo zadowolony z usług Pana Bartłomieja. Profesjonalna, fachowa i bardzo szybka analiza i świetny kontakt. Polecam!
Net Profit
Net Profit
09:37 03 Jun 19
Jak najbardziej mogę polecić usługi Pana dr Bartłomieja Glinieckiego. Analiza umowy wykonana w określonym terminie w bardzo rzetelny i przejrzysty sposób. Otrzymałam w krótkim czasie bardzo fachową pomoc.
Paweł Niemiec
Paweł Niemiec
09:33 30 May 19
Bardzo dokładnie i terminowo wykonana analiza. Teraz rozumiem wszelkie zawiłości umowy deweloperskiej.
Marek Woś
Marek Woś
12:26 28 May 19
Bardzo fachowa pomoc i bardzo szybka analiza. Po otrzymaniu analizy na wszystkie moje pytania otrzymałem odpowiedź oraz dalszą pomoc w dyskusji z deweloperem na temat zmian w umowie. Większość moich obaw zniknęła a nawet udało mi się wynegocjować lepsze warunki. Sam czytałem umowę kilkukrotnie wraz z rodziną i ani razu nie wpadliśmy na to, że coś mogłoby być w pewnym stopniu dla mnie niekorzystne. Jednocześnie cieszę się, że przedstawiciel handlowy był skłonny ze mną dyskutować i nie odmawiał zmian w umowie.
Grzegorz Narożański
Grzegorz Narożański
09:05 27 May 19
Bardzo dobry i szybki kontakt, polecam. Uzyskalem fachowa weryfikacja umowy, dokladnie to o co mi chodzilo.
Wojciech Nagrodzki
Wojciech Nagrodzki
07:40 18 May 19
Jestem bardzo zadowolony z usług Pana Bartłomieja. Prostym i zrozumiałym językiem wyjaśnił mi ryzyka z zapisów umowy deweloperskiej. Cześć z tych zapisów udało się zmienić i zminimalizować ryzyko po mojej stronie. Było to warte wielokrotnie więcej niż opłata za usługę. Nie było też opłat za dodatkowe pytania które powstały w trakcie negocjacji z deweloperem. Rzadko spotyka się ludzi tak profesjonalnych. Polecam z całego serca.
likwidacja majątkowa
likwidacja majątkowa
12:30 30 Apr 19
Bardzo fachowa i uprzejma obsługa, pełna analiza dokumentacji, jasny i prosty przekaz informacji. Gorąco polecam!
Aleksandra Wąsiel
Aleksandra Wąsiel
18:29 22 Mar 19
Fajna opcja dla tych, którzy nie maja czasu na spotkania w kancelarii, dla tych którzy wolą na spokojnie sobie poczytać, dla tych którzy szukają szybkich rzetelnych odpowiedzi. Opinia napisana prostym zrozumiałym językiem, dobry kontakt w sprawie pytań do umowy. Polecam
Anna Łukasik
Anna Łukasik
11:24 14 Mar 19
Bardzo dobry kontakt z klientem, analiza przejrzysta i wykonana ekspresowo. Jestem bardzo zadowolona, dziękuję!
Tomasz Kubera
Tomasz Kubera
10:39 11 Mar 19
Serdecznie Polecam usług Pana Bartłomieja. Analizę umowy otrzymałem zgodnie z zadeklarowanym terminem. Pan Bartłomiej dostrzegł w umowie zagrożenia na które sam bym nie wpadł i zaproponował zapisy które będą lepiej chronić moje interesy.
Kamil Jamrozik
Kamil Jamrozik
17:17 17 Feb 19
Otrzymałem wyczerpującą i napisaną zrozumiałym językiem analizę umowy deweloperskiej. Rekomendacje Pana Bartłomieja okazały się trafione i umożliwiły skuteczne negocjacje z kancelarią oraz polepszenie treści umowy na naszą korzyść. Analiza wykonana została w trybie ekspresowym, a szczególnie ciekawa okazała się 10-stopniowa skala porównawcza z innymi umowami. Dało nam to też poczucie bezpieczeństwa podpisując jedną z ważniejszych umów naszego życia, dlatego serdecznie polecam taką usługę.
Ju B
Ju B
13:45 12 Feb 19
Bardzo szybko, fachowo i przejrzyście wykonana analiza umowy. Dzięki niej miałem możliwość wynegocjowania u dewelopera korzystniejszych zapisów w umowie, które wyeliminowały konkretne ryzyka. Miła komunikacja i profesjonalny wynik pracy. Jestem bardzo zadowolony i będę Pana dalej polecać.
Przemysław Łobodziński
Przemysław Łobodziński
18:21 02 Aug 18
Pan Bartłomiej rozjaśnił mi wszystkie niejasności w umowie deweloperskiej i zwrócił uwagę na zapisy o których w ogóle nie pomyślałem, że mogłyby być dla mnie niekorzystne. Polecam.
Marcin Miśków
Marcin Miśków
14:41 29 Jul 18
Bardzo sprawny kontakt, kilkakrotna pomoc telefoniczna celem wyjaśnienia wątpliwości, terminowość wykonania usługi, bardzo duża wiedza.
Michal Lipowski
Michal Lipowski
09:06 04 Jul 18
Polecam usługi Pana Bartłomieja, wszsytko dokładnie i na spokojnie wytłuamczył na spotkaniu, oraz doradzał także mailowo. Odpowiadał zawsze bardzo szybko i rzetelnie
Sławomir Kołodziej
Sławomir Kołodziej
19:21 04 Jun 18
Gorąco polecam! Dzięki fachowej i wnikliwej analizie oraz prostemu objaśnieniu elementów umowy udało nam się uniknąć wielu niekorzystnych wpisów w umowie oraz mieliśmy większą świadomość tego co podpisujemy.
Małgorzata Swat
Małgorzata Swat
18:22 09 May 18
Polecam usługi Pana dr Glinieckiego. Terminowo wykonał szczegółową analizę umowy deweloperskiej. Wskazał konkretne postanowienia, które są niebezpieczne lub niekorzystne. Wszystko opisane językiem zrozumiałym, jasne i czytelne. W analizie zawarte są również gotowe propozycje zmian niekorzystnych zapisów w umowie deweloperskiej oraz zalecenia dla nabywcy. Dodatkowo Pan dr Gliniecki chętnie i w krótkim czasie wyczerpująco odpowiedział na dodatkowe pytania, które pojawiły się po rozmowie z deweloperem.
Jacek Zbudniewek
Jacek Zbudniewek
13:14 29 Apr 18
Raport z analizy umowy deweloperskiej był nader rzeczowy i zawierał bardzo przystępny opis newralgicznych punktów z propozycjami zmian. Uzyskałem także bardzo szybko cenne wyjaśnienia i wskazówki w odpowiedzi na dodatkowe pytania przesłane mailowo. Polecam!
Maciej Józefczyk
Maciej Józefczyk
17:18 15 Mar 18
Polecam usługi Pana dr Glinieckiego. Terminowo wykonał szczegółową analizę umowy deweloperskiej. Rozwiał moje wątpliwości dotyczące niektórych zapisów. Wskazał pocencjalnie niebezpieczne punkty, czy też punkty niezgodne z prawem. Był pomocny w czasie negocjacji umowy (kontakt e-mail, czas odpowiedzi do 24h). Dał nam pewną dawkę spokoju, że podpisana umowa nie będzie umową nie chroniącą naszych praw. Szczerze polecam usługi Pana Bartłomieja wszystkim osobom nabywającym nieruchomości.
Radosław Polański
Radosław Polański
10:45 16 Aug 17
Pan Bartłomiej Gliniecki zwrócił moją uwagę na potencjalne ryzyko podpisania umowy deweloperskiej oraz zaproponował konkretne rozwiązanie. Terminowo dostarczył analizę i odpowiedział na wszystkie pytania. Jestem bardzo zadowolony i polecam usługi.
Karol Krzywdzinski
Karol Krzywdzinski
13:46 11 Aug 17
Polecam korzystanie z usług dr. Glinieckiego. Udzielona opinia była kompletna i udzielona na deklarowany wcześniej czas (5 dni). Pan Gliniecki nie poprzestał na wskazaniu obszarów do dopracowania z deweloperem, ale zasugerował rozwiązania i był do dyspozycji przez cały czas prowadzenia negocjacji, odpowiadając w krótkim czasie na zadawane pytania. Przekazywał linki do stron w których można było otrzymać dodatkowe informacje.
Kamila Gemel
Kamila Gemel
20:10 24 Jul 17
Serdecznie polecam usługi p. dr Bartłomieja Glinieckiego. Bardzo sprawny i bezproblemowy kontakt, jasna i przejrzysta analiza a także gotowość do odpowiedzi na wszelkie pytania :)
Dariusz Zielonka
Dariusz Zielonka
20:44 23 Jul 17
Z całego serca polecam p. Bartłomieja. Korzystałem z jego usług podczas analizy umowy deweloperskiej - dokonał sprawnej i szybkiej weryfikacji umowy, wypunktował aspekty które były dla mnie (kupującego) niekorzystne i aktywnie uczestniczył w procesie negocjacji z deweloperem. Dzięki pomocy pana Bartłomieja czułem się bezpiecznie podpisując ten ważny dokument.
Michał J. Wojtas
Michał J. Wojtas
12:05 11 Jul 17
Z usług Kancelarii dr Glinieckiego korzystam już po raz trzeci przy okazji inwestycji mieszkaniowej. Za każdym razem doceniam bardzo merytoryczne podejście do analizy umowy deweloperskiej oraz duże zaangażowanie p. Bartłomieja w proces negocjacji korzystnych dla nas zapisów umowy. Polecam współpracę każdemu, kto mając naprzeciwko doświadczonego dewelopera chciałby uzyskać pełen komfort z podpisywanymi dokumentami.
Zobacz wszystkie opinie

Kancelaria Prawna dr Bartłomiej Gliniecki

tel. 780 140 555       b.gliniecki@umowadeweloperska.pl

ul. 3 Maja 73, 81-850 Sopot (spotkanie po wcześniejszym uzgodnieniu)

NIP: 586-209-87-32              numer rachunku: 57 1090 1102 0000 0001 0574 6828   (Santander Bank Polska S.A.)

Wyślij maila na adres b.gliniecki@umowadeweloperska.pl albo
zostaw tutaj wiadomość. Odpowiem w ciągu kilku godzin





test